재무설계사 되는 법: 신입 취업 방법과 경로 총정리

재무설계사라는 직업에 관심이 생겼을 때 가장 먼저 떠오르는 질문은 바로 이겁니다.
"재무설계사는 어디서 어떻게 시작해야 하나요?"

이 글에서는 재무설계사로 입문하는 방법, 필요한 자격증, 신입 취업처, 경력 전환 방법까지 순서대로 안내해드립니다.
금융권이 처음이거나, 새로운 커리어를 고민 중인 분들께도 유용한 정보만 정리했습니다.

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재무설계사란 어떤 직업인가?

재무설계사는 고객의 자산, 소비, 부채, 투자, 보험, 세금, 은퇴 계획 등을 종합적으로 분석해
맞춤형 재무 전략을 수립해주는 전문가입니다. 단순히 보험을 파는 일을 넘어서, 장기적인 자산관리를 돕는 역할을 합니다.

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재무설계사로 진입하는 3가지 주요 경로

1. 보험회사 FP(설계사)로 입사

• 가장 일반적인 진입 루트
• AFPK 또는 CFP 자격 없어도 입사가 가능
• 교육 이수 후 바로 활동 가능
• 주로 개인 보험 및 연금 컨설팅 중심

→ 입문 난이도는 낮지만, 안정적인 수입까지는 시간이 필요합니다.
본인의 네트워크와 영업 능력이 중요한 역할을 합니다.

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2. 은행·증권사 PB로 입사

• PB(Private Banker)는 고액 자산가 대상 금융서비스 제공
• 신입 공채, 인턴, 전산직 경력 전환 등을 통해 입사 가능
• AFPK 보유 시 가산점, CFP 보유 시 우대

→ 이 경로는 초봉이 상대적으로 높고 안정적이지만, 진입 장벽은 더 높고 경쟁률도 셉니다.
PB 인턴이나 대졸공채를 통해 단계적으로 진입하는 전략이 필요합니다.

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3. 독립 재무설계사(IFA)로 활동

• 여러 금융사를 동시에 다루는 독립형 전문가
• 경력자 중심이지만, 일부 IFA 조직에서 신입 양성 프로그램 운영
• AFPK 또는 CFP 필수 소지 필요
• 세무사, 회계사와 협업 가능

→ 본인만의 브랜드를 만들어 자산관리 전문가로 자리잡고 싶다면 IFA는 가장 유연하고 고수익 가능성 높은 선택지입니다.
하지만 자율성이 높은 만큼 위험도 동반되므로 신중히 접근해야 합니다.

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신입 재무설계사에게 유리한 자격증

자격증설명활용도

AFPK	재무설계 입문 자격, 응시 자격 간단	보험사, 은행 입사 시 우대
CFP	고급 재무설계 자격, AFPK 필수 선이수	PB, IFA 경력자에게 유리
투자자산운용사	펀드·ETF 추천 가능	증권사 경력자 선호
손해사정사	보험분석 및 클레임에 특화	보험·상해 분야 전문화 가능

 

→ AFPK는 재무설계사 진입에 가장 현실적이고 실용적인 첫걸음입니다.

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전직 또는 경력 전환도 가능할까?

예. 실제로 영업직, 간호사, 공무원, 교사, 직장인 등 다양한 직군에서 재무설계사로 전환하는 사례가 많습니다.

이유는 다음과 같습니다:

• 비용 부담 없이 시작 가능 (교육비+자격증만 필요)
• 직장 병행이 가능하거나 프리랜서형 근무도 가능
• 커뮤니케이션 역량이 중심이므로 나이 제한이 상대적으로 덜함
• 재무적 전문성을 쌓으면 장기 커리어로 전환 가능

단, 초기 수입은 제한적일 수 있으므로 적립된 자금이나 안정적인 생활 기반 확보 후 도전하는 것이 현실적입니다.

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실제 취업처 예시

기업 유형대표 기업특징

보험사	삼성생명, 한화생명, 미래에셋생명 등	신입 입문자 다수 수용, 교육 체계화
은행	신한은행, KB국민은행, 하나은행 등	PB 직군 내 CFP 보유자 선호
증권사	미래에셋증권, NH투자증권 등	투자상품 중심, 연봉 높은 편
독립법인	IFA 그룹, 자산관리법인 등	자율적 영업환경, 수수료 높은 구조

 

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요약 정리

진입 방법자격 요건난이도수익 구조추천 대상

보험사 입사	없음	낮음	성과 중심	초보자, 영업형
은행/증권	AFPK 우대	중간~높음	기본급+성과	대졸 이상, 안정형
IFA 진입	AFPK/CFP 필수	높음	완전 인센티브	경력자, 독립지향

 

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마무리

재무설계사는 자격증만 있다고 되는 직업이 아닙니다.
실무력, 사람과의 소통 능력, 꾸준한 신뢰 형성이 장기 성공의 핵심입니다.

시작은 누구나 보험설계사로 할 수 있지만, 자격을 갖추고 전략적으로 확장해나가는 것이 장기 커리어로 연결되는 길입니다.

AFPK → 보험사 or PB → CFP → IFA or 고급 PB
이런 로드맵을 염두에 두고 준비하신다면 훨씬 더 효과적인 진입이 가능할 것입니다.